业内人士揭秘——

　　美容中介或拿提成30%～60%

　　“从上述案例贷款的套路分析，是从前校园贷的衍生产品，有人称其为美容贷。”天津大学管理与经济学部金融系副教授张小涛说。

　　校园贷因其超高利率、裸贷以及暴力催款等一系列问题，已被银监部门、教育部门以及互联网金融协会等相关机构先后监管，尤其从去年4月以来，校园贷进入集中监管阶段，数十家网贷平台相继退出了校园贷市场。然而，一些平台披上华丽外衣，换个名目亮相，“瞄上的还是缺乏社会经验、金融消费知识不足却有超前消费欲望的年轻人群体。”

　　记者搜索多家美容整形机构网站，均打出“零首付”“零利息”的多样化医美分期服务。近年来，随着国内医美市场规模的快速扩张达千亿级，一些互联网金融公司、金融消费平台也纷纷涌入这个行业，一些主打医疗美容行业的美容贷平台对外称已获得千万融资。

　　一位不愿意透露姓名的业内人士认为，“互联网金融与不同行业结合，是未来发展的趋势。近年来兴起的美容贷、培训贷等，都是新生事物，相应的监管显然是滞后的。”

　　“周潇洒办理美容贷款时，那家机构声称零担保、无利息、无手续费，听上去很美，但恰恰暴露了背后存在的问题。”该人士称，没有任何一家互联网金融公司会做毫无收益的事，“利润不在明处，就可能在暗处。”

　　他透露，在美容机构和贷款平台之间还有美容贷中介，他们的合作往往体现在分成上，“中介能够拿到贷款额30%，甚至最高达60%的提成。”

　　“里应外合”之下，医院或美容机构获得了客源，又能拿到分成；贷款平台收获了客户；中介则赚取了佣金，可消费者却被步步诱导，最终欠下“一屁股债”。

　　今年1月，重庆江北区警方就破获了一起“美容贷”套现案件。警方查明了其中的套路，贷款中介伙同某美容医院美容咨询师，虚构个人信息，向网络金融公司进行贷款申请。在申请贷款成功以后，消费金融公司会将贷款直接发放到美容医院账户上，美容医院扣除30%提成后将钱打给中介，剩下的70%，由中介在扣除中介费用40%后，将余下的30%打给贷款者，有的中介甚至一分钱也不发放给贷款者。

　　平时价值几百元的玻尿酸被涨到几千元，所做的美容项目远远超出正常价格。美容医院为了骗取贷款，抬高消费价格，虚构消费项目，同时，故意伪造1至2个项目，与中介公司联手诈骗消费金融公司。

　　“从周潇洒的经历看，那家美容机构很难构成诈骗，因为其中很多套路都踩着政策灰色地带，即所谓的‘不合理但不违法’。”张小涛说，大多数被忽悠的消费者都存在取证难、维权难的问题，耗不起精力，只能认倒霉。

　　针对这种现象，南京市消协就曾发出过预警，称中介和美容机构勾结在一起，采取非常规手段将没有还贷能力的消费者忽悠进来。而一些学生群体或是刚步入社会的年轻人，往往就会成为目标，被诱导提前消费、超额消费。

　　年轻人亟须补上金融知识这一课

　　长期在校园接触大学生群体，张小涛感慨，如今大学生的金融知识掌握得太少了，“即使是学金融专业的，书本上的知识也相对滞后，而眼下市场上层出不穷的新事物，让人应接不暇。”

　　而如今90后、00后年轻人的消费观早已与父辈不同。此前，天津大学曾发布过一份《大学生网络信贷消费调查报告》。报告显示，29.03%的大学生申请过贷款，其中超过六成大学生通过网络平台进行贷款，可见互联网借贷平台已成为大学生群体信用贷款的主要渠道。信用消费、超前消费的消费模式，特别获得新生代90后大学生的认可。

　　“对即将从校园步入社会的大学生来说，亟须补上理财知识这一课。”张小涛认为，这可能比多学一点历史和地理知识，更为实用。

　　天津四方君汇律师事务所律师陶会会建议，消费者一定要增强自我保护意识，也应对自己的行为负责。首先要有理性的消费观，一旦签合同或出示个人证件等都应该谨慎三思，特别要对合同条款反复研读。

　　她建议，年轻人更要珍视自己的信用记录，一些消费者不能认为自己是受害者就拒绝还款，因为既然合同签字生效，小额贷款公司也确实有权要求消费者还钱，“否则会在自己的信用记录上留下难以抹去的污点，影响一生。”（中国青年报·中青在线记者 胡春艳）

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责任编辑： 王琦